Huur MVP Ontwikkelaars in Londen | FinTech SCA, KYC & FCA

Het lanceren van een MVP zou de snelste manier moeten zijn om de vraag te valideren. In de financiële dienstverlening kan het woord "minimaal" misleidend zijn: je brengt een product uit in een omgeving die wordt gevormd door SCA/PSD2, Open Banking, UK GDPR, en de verwachtingen van de FCA op het gebied van governance en veerkracht. Deze gids verandert de gebruikelijke checklist in een leesbare handleiding — zodat je het juiste team in Londen kunt inhuren, de juiste architectuurkeuzes kunt maken, en vaart kunt houden zonder over de compliance te struikelen.

Waarom FinTech MVP's anders (en riskant) zijn

Zelfs een slanke betalings- of onboardingstroom raakt meerdere gereguleerde gebieden tegelijkertijd. Sterke Klantauthenticatie (SCA) dicteert hoe je two-factor authenticatie structureert en wanneer je deze legitiem kunt vermijden via uitzonderingen zoals door de handelaar geïnitieerde transacties, betalingen met lage waarde, of transactierisicoanalyse. Know-Your-Customer en anti-witwascontroles beïnvloeden alles, van welke data je verzamelt tot hoe je omgaat met false positives, sanctietreffers en meldingen van verdachte activiteiten. Databescherming loopt parallel: je rechtmatige grondslag, bewaartermijnen, GEB's en de afhandeling van verzoeken van betrokkenen bepalen of je product zowel bruikbaar als verdedigbaar is.

Wat gebeurt er als je deze lagen onderontwikkelt? Banken en PSP's kunnen weigeren je aan te nemen of je na tests afsluiten. De FCA kan vragen stellen over je governance en operationele veerkracht. Privacyfouten leiden tot audits en reputatieschade. Het ergste is dat het opnieuw opbouwen van de architectuur na een mislukte pilot meer kan kosten dan het in één keer correct bouwen. De veilige conclusie is niet "langzamer bewegen", maar "compliance vanaf dag één in het productweefsel ontwerpen."

Hoe een regulatory-ready MVP eruitziet

Een geloofwaardige FinTech MVP behandelt authenticatie, onboarding en privacy als productfeatures, niet als papierwerk.

SCA/PSD2.  Breng je betalingsscenario's in kaart — eenmalig, terugkerend, door de  handelaar geïnitieerd — en implementeer two-factor authenticatie met een  gefaseerde step-up. Uitzonderingen moeten worden geëvalueerd door een  server-side policy engine en elke beslissing moet worden vastgelegd zodat je  kunt uitleggen waarom SCA wel of niet werd toegepast. Herstel- en  opnieuw-proberen-paden moeten dubbele kosten voorkomen en de  autorisatiecontext behouden.

KYC/AML. Kies providers voor PEP- en sanctiescreening, beslis wanneer documentair bewijs of niet-documentaire controles passend zijn, en definieer drempels die een handmatige review activeren. Doorlopende monitoring is niet een latere fase: stel het tempo nu vast, registreer negatieve publiciteit en bewaar onweerlegbaar bewijs van wat je hebt gecontroleerd en wanneer.

FCA-verwachtingen. Beslis vroeg of je je eigen vergunningen nodig hebt (EMI, AISP, PISP) of als agent zult opereren. Bouw je beleidsstack — risico, klachten, financiële promoties, incidentmanagement en uitbesteding — parallel aan het product. Operationele veerkracht is praktisch: wie declareert een incident, wat zijn je impacttoleranties, en hoe communiceer je met klanten en partners.

Open Banking. Beperk toestemming tot het strikt noodzakelijke, leg doel en duur uit in begrijpelijke taal, en implementeer token levensduur, verversing en intrekking vanaf het begin. Weersta de verleiding om bankgegevens die je niet nodig hebt te kopiëren; minimaliseer en laat verlopen.

UK GDPR & privacy. Voltooi een GEB waar het risico hoog is (bijvoorbeeld biometrie of kredietgerelateerde verwerking). Leg per activiteit de rechtmatige grondslag vast, scheid toestemming van je algemene voorwaarden, automatiseer bewaring en verwijdering, en eer gebruikersrechten zonder een ondersteuningsachterstand.

PCI DSS (als je kaarten gebruikt). Streef naar zero PAN handling door tokenisatie en opslag bij je PSP onder te brengen. Als kaartgegevens ooit je grenzen overschrijden, scope dan strikt, segmenteer netwerken, en bewijs scans en controles.

Beveiliging en toegankelijkheid. Richt builds af op OWASP ASVS, beheer secrets correct, handhaaf least privilege in cloud/IAM, en houd een audittrail bij die gebruikersacties koppelt aan bedrijfsbeslissingen. Toegankelijkheid is geen extraatje: authenticatie- en betalingsprocessen moeten werken voor toetsenbord- en schermlezergebruikers, met een duidelijke focusvolgorde, contrast en time-outs die verlengd kunnen worden.

Hoe je MVP ontwikkelaars in Londen inhuurt

Zoek naar teams die eerder in deze realiteit hebben geleverd. Referenties voor SCA- en KYC-implementaties zijn meer waard dan generieke portfolio's; vraag om voorbeeldarchitecturen en testbewijs. Peil naar bewustzijn van de FCA — hebben ze samengewerkt met SMF-houders of een MLRO, en kunnen ze je de artefacten tonen?

Aan de technische kant mag je een veilige SDLC verwachten met design reviews en threat modelling, CI-poorten voor linting, tests en dependency checks, en een geautomatiseerde suite die regressie-test op authenticatie, onboarding, betalingen en toestemming. Volwassen teams komen met playbooks: incident response, rollback, fraudeafhandeling, en een plan om tijdens een incident bewijs te verzamelen zodat audits later geen gokwerk zijn. Cadans is ook belangrijk — korte, gefocuste iteraties met een demo elke één à twee weken, en expliciete compliance checkpoints tijdens discovery, build en pre-launch.

Als je due diligence bij een leverancier uitvoert, vraag dan om echte resultaten in plaats van beloften: logs met uitzonderingsbeslissingen van een eerdere build, een GEB-sjabloon dat ze daadwerkelijk hebben gebruikt, een werkende audittrail, en een geredigeerde incident post-mortem. De juiste partner zal zich comfortabel voelen om je te laten zien hoe ze werken, niet alleen wat ze zeggen.

Valkuilen om te omzeilen

De meeste fouten klinken hetzelfde. Overmatig verzamelen van persoonsgegevens creëert GDPR-blootstelling zonder conversie te verbeteren. Uitzonderingslogica overslaan doet je SCA-prompts opzwellen en verplettert successpercentages. PAN's opslaan of loggen — zelfs onbedoeld — doet je PCI-scope exploderen. Dunne of onveranderlijke audittrails maken het onmogelijk om KYC- en betalingsbeslissingen uit te leggen. Toegankelijkheid negeren sluit klanten uit en trekt scrutiny aan. En onduidelijke permissies met je FCA-status of PSP-rol kunnen onboarding doen stagneren wanneer je het je het minst kunt veroorloven.

Tijdlijnen en kosten, realistisch gezien

Disclaimer: Deze gids is informatief en geen juridisch advies. Schakel gekwalificeerd complianceadvies in en coördineer met je principal firm en PSP waar nodig.

Een typisch pad ziet eruit als twee tot vier weken discovery en design om dataflows in kaart te brengen, providers te kiezen, je GEB en SCA-beleid op te stellen; zes tot tien weken integratiewerk voor auth, KYC, betalingen, toestemming en logging; en nog eens twee tot vier weken voor hardening — penetratietests, toegankelijkheidsreview, game days en een evidence pack. Budgetteer voor PSP-kosten, KYC-checks, sanctiedata, fraudehulpmiddelen, observability, penetratietests, toegankelijkheidsaudit, juridische review en een buffer voor iteratie na feedback van PSP of FCA. Het geheim om deadlines te halen is simpel: koppel elke user story aan een controle- of bewijsitem zodat je nooit hoeft te haasten voor de lancering.

Lanceer sneller zonder compliance herwerk. Krijg een evidence-ready MVP-team dat thuis is in SCA/PSD2, KYC/AML, FCA & GDPR.

Plan een gesprek van 30 minuten →

Liever email? Schrijf naar info@sigli.com.